アイフルの審査難易度と審査の流れ|落ちた人の原因を口コミから探る

アイフルの審査難易度と審査の流れ|落ちた人の原因を口コミから探る

アイフルは24時間WEBから申し込み可能で、最短30分のスピード審査、最大30日間利息0円が売りのカードローンです。

テレビCMもインパクトがあるため、気になっている方も多いのではないでしょうか。

アイフルは即日融資も可能なので、すぐにお金が必要という方にもおすすめのカードローンです。

しかし、気になるのは審査の難易度と審査にかかる時間ですよね。

インターネットでアイフルの審査に落ちたという口コミを見て、心配になっている方もいると思います。

実は、アイフルの審査を通過するためには、一定の条件を満たす必要があるのです。

そこで、アイフルの審査難易度と審査の流れ、即日融資の受付時間、実際に審査に落ちた方の口コミから審査を通過するコツを解説していきます。

アイフルの審査の流れ

アイフルの契約の流れ

まずは申込みを行いましょう!

アイフルは最大30日間利息0円なので、初めてキャッシングを利用する方には大変魅力的でしょう。

アイフルはWEBからの申込みが一番速くて便利です。

申し込み方法には電話、来店での申込みも用意されていますが、申込みできる時間が限られており、どちらも一度はアイフルの店舗・契約ルームに来店する必要があるので手間もかかってしまいます。

WEBからの申込みなら、24時間365日いつでも好きな時に申込みが可能です。

住所、氏名、勤務先などの必要事項も落ち着いて入力することができます。

アイフルの店舗に行く必要もないので、会社の同僚や知人にお金を借りていることがバレる心配もありません。

アイフルの審査から借り入れまでの流れは以下の通りです。

  • WEBから申し込み
  • 仮審査が行われる
  • 必要書類をアップロード
  • 審査結果の通知
  • WEBで契約手続き
  • 借り入れ

それでは、早速アイフルでお金を借りる流れについて、解説していきましょう。

WEBから申し込み

アイフルは、WEBから365日24時間借り入れの申込みが可能です。WEB申込みでは以下のような内容を入力します。

  • 当日融資希望有無
  • 希望限度額(1~800万円)
  • 利用目的
  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • PEPsの有無
  • 扶養家族
  • メールアドレス
  • 運転免許証番号(※持っている場合)
  • 住所
  • 電話番号
  • 住居の名義人
  • 家賃負担額
  • 入居年月
  • 同居内容(※家族と同居しているか)
  • 勤務先名
  • 勤務先の連絡先
  • 雇用形態
  • 業種
  • 会社規模
  • 給料日
  • 入社年月
  • 税込年収
  • 他社からの借り入れ状況(住宅ローン・自動車ローンは除く)
  • 希望の連絡先(携帯電話・自宅・勤務先)
  • 契約方法(WEBで完結・来店で契約)
  • パスワード

アイフルはYahoo!IDと連携することができます。Yahoo!ID を持っている方は、Yahoo!IDと連携すると入力内容を一部省略することが可能なので、入力が楽になるでしょう。

PEPs』とは、議員や裁判官、銀行の役員など政治的に重要な立場にいる人のことです。この項目に該当する方は少ないでしょう。

勤務先の連絡先や入社年月、住宅の入居年月なども入力しなければいけないので、事前に確認しておいてください。

契約方法は、『WEBで完結』を選択しましょう。来店する必要がなくなるため楽ですし、その分速く借り入れができます。

最後にパスワードを入力する欄がありますが、このパスワードは、審査結果の確認や契約の手続きの際に必要になるため、絶対に忘れないようメモを取っておいてください。

住宅ローンと自動車ローンは総量規制対象外

他社からの借り入れ状況を入力する欄では、住宅ローンと自動車ローンを除いた金額を入力してください。年収の3分の1以上の借り入れはできないという法律があり、これを総量規制といいます。

住宅ローンや自動車ローンは総量規制の対象外となるため、借り入れの欄に入力する必要がないのです。他にもクレジットカードのショッピング利用額、ショッピングのリボ払い・分割払いの金額は除いて入力してください。

ただし、カードローンの借り入れや、クレジットカードのキャッシングの返済額が残っている場合は総量規制の対象となるため、正直に入力しましょう。

即日融資希望の場合は申し込み後に電話連絡

アイフルにWEBで申し込んだ後に、即日融資の要望がある場合にはお急ぎの方用の電話番号に連絡しましょう。

アイフルは、融資を急いで受けたい方には、優先的に審査をしてくれるというシステムがあります。

アイフルで即日融資が必要な方は、WEBで申し込みが終わってから以下の番号へ連絡しましょう。

  • 0120-337-137
    (受付時間9:00~21:00/土日祝日も可)

アイフルの審査受付は9時~21時ですが、書類の画像をアップロードする場合(本人確認書類は必須)、20時30分までにアイフルへアップロードされた画像のみ当日扱いとなります。

書類のアップロード終了後審査が始まるため、WEBで申し込む際は審査の受付時間は実質20時30分までとなるため、その前に申し込みを済ませましょう。

在籍確認を受けたくない場合も申し込み後に電話連絡

勤務先への在籍確認を受けたくないという方は、アイフルに申し込みが終わってからすぐに以下の番号に連絡しましょう。

※先にアイフルから、あなたの電話に申し込み確認の連絡がある場合もありますが、アイフルという社名は名乗らず個人名でかかってくるため他の人には分かりません。
  • はじめてのお客様専用ダイヤル:0120-201-810
    (受付時間9:00~21:00/土日祝日も可)
  • 女性専用ダイヤル:0120-201-884
    (受付時間9:00~21:00/土日祝日も可)

女性専用ダイヤルは女性オペレーターが対応し、男性はかけることができないので注意してください。

勤務先へ在籍確認がなくても、WEB申込み後に上記の番号に連絡してその旨を伝えれば在籍確認無しで審査してくれます。

在籍確認無しで審査する場合は、必要な書類がメールで案内されるため、メールを必ず確認し必要書類の画像をアイフルへアップロードしましょう。

電話連絡が可能な9時~21時までしか対応ができないため、電話受付時間内に申し込みを完了させておいてください。

ちなみに、アイフルに連絡せず在籍確認が行われたとしても、担当者は絶対にアイフルという社名は出さず、個人名で勤務先に確認の電話をします。

在籍確認があったとしても会社にアイフルで融資を受けることがバレることはないため、安心してください。

仮審査が行われる

WEB申し込みページの全ての項目に必要事項を入力すると、最短30分で審査が完了します。

審査を通過してもしなくてもメールが送られてくるので、見逃さないようにしましょう。

あまりに時間がかかる場合には、迷惑メールに入っていないか確認してください。

必要書類をアップロード

アイフルにWEBから申し込んで仮審査を通過すると、メールで必要な本人確認書類の案内が届きます。

必要な本人確認書類は、以下の通りです。(※顔写真付きのもの)

  • 運転免許証・運転経歴証明書
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類(顔写真、氏名、住所、生年月日あり)
  • 個人番号カード(表のみ)

※顔写真付き身分証明書がない場合、健康保険書+年金手帳など2点の提出が必要

通常は上記の書類のいずれか1点で構いませんが、特殊な事情があり本人確認書類に記載の住所が、現在の住まいと異なる場合、以下の書類の中から原本1点が必要となります。

現住所が記載されている本人確認書類 ・健康保険証
・パスポート
・年金手帳
・母子健康手帳など
公共料金領収書
(※直近2回までのもので、領収押印があるもの)
・電気
・ガス
・水道
・固定電話
・NHKなど
官公庁発行書類で氏名、住居、生年月日の記載がある書類
(※発行日より6か月以内のもの)
・住民票
・納税証明書
・印鑑登録証明書など

必要書類のアップロードが完了すると、融資が可能かの本審査が始まります。

収入証明書が必要な場合

アイフルで借りる金額が50万円を超える場合などは、収入証明書もアイフルに送る必要があります。

収入証明書が必要になるのは以下のような場合です。

  • アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等、審査の過程で提出が必要な場合

収入証明書が必要な場合には以下のいずれかの書類1点のコピー(スマホで撮った写真)を、他の必要書類と一緒にアップロードします。(いずれも最新年度のもの、給与明細の場合は以下参照)

書類名 詳細
源泉徴収票 ・『公的年金等の源泉徴収票』もしくは『退職所得の源泉徴収票』以外
給与明細書 ・給与明細の直近2ヶ月分
・地方税(住民税)の記載がある場合、直近1ヶ月のみの提出でも可能な場合あり
・給与明細書(源泉徴収票、賞与明細書(1年以内のもの)も、ある場合には一緒に提出
住民税決定通知書、納税通知書 ・『特別徴収税額の決定・変更通知書』など
確定申告書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
青色申告決算書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
収支内訳書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
支払調書 ・報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書
所得証明書 ・市区町村役場にて発行のもの
年金証書・年金通知書 ・年金以外に主となる定期的な収入がある方

一見すると難しく感じますが、一般的なサラリーマン・パートの方であれば、『直近2ヶ月分の給与明細書のコピー』を送付すればOKです。

審査結果の通知

アイフルの本審査に通過するとメールで契約の案内が届きますので、メールに記載されているURLへアクセスし契約を済ませましょう。

※残念ながら審査に受からなった場合も、連絡がきます。

本審査通過のメールを受け取っただけでは、融資を受けることができないためメールを受け取ったら、すぐに契約画面に移動し契約を済ませてくださいね。

WEBで契約手続き

契約画面では、決定した契約内容(融資可能額など)の提示があるのでよく確認してください。

また、あなたの希望する返済方法・返済日などを入力する欄があるため必要事項を入力しましょう。

契約画面には、アイフル店舗のATM・提携ATMで借り入れや返済に利用できるカードの受け取り方法の欄もあり、郵送か来店しての受け取り、もしくはカードレスの選択をします。

郵送を選択した場合、後日カードが自宅に送られてきますが、アイフルという社名は一切記載がないため、同居している家族がみてもわからないため安心してください。

振込みでの融資や返済はアイフルのWEBサイトからも予約できるため、カードがなくても可能です。

しかし、カードが有ると事前予約なく提携ATMで融資を受けることができるため、カードは持っていた方が便利でしょう。

必要事項を入力し契約が完了すると、銀行口座の登録をする画面に移ります。(※アイフルから振込みで融資を受ける際に必要)

ここで銀行口座を登録しておかないと、後から電話やインターネットでの登録はできず、来店しての登録となるため、銀行口座は登録しておきましょう。

借り入れ

アイフルの審査を通過し、必要書類も送付し借り入れが可能となった場合には、アイフルから提示された借り入れ金額の範囲内で借り入れできます。

借り入れの方法は以下の4つです。

  • アイフルATM・提携ATMでの借り入れ
  • スマホアプリでセブン銀行から借り入れ
  • インターネットからの振込予約
  • 電話での振込予約

アイフルは、専用のカードがなくてもスマホアプリを利用して、セブン銀行ATMで借り入れをすることができるため非常に便利で、スピーディーに融資を受けることができます。

必要な時にスマホさえあれば、いつでも融資を受けられるのは嬉しいですね。

他にも、振込口座の登録を済ませている場合は、インターネットや電話で振込口座へ振り込みで融資を受けることができます。それでは、順番に借り入れ方法を解説していきましょう。

アイフルATM・提携ATMでの借り入れ

アイフルATM、提携ATMでは、アイフルのカードがあれば簡単に融資を受けることができます。

アイフルから融資(借り入れ)を受けることが可能なのは以下の銀行のATMです。

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • E-net(イーネット)
  • 親和銀行
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行

アイフルの店舗にあるATMは手数料無料で利用できますが、提携ATMではその都度利用手数料がかかってしまうので注意しましょう。

取引金額 手数料(出金/税抜き)
1万円以下 100円
1万円以上 200円

そこまで高くはない金額ですが、手数料を最小限に抑えるために提携ATMを利用する際には1度で必要な金額の融資を受けて、何度も利用しないようにしましょう。

スマホアプリでセブン銀行から借り入れ

セブン銀行ではカードがなくても、アイフルからの融資をスマホアプリのみで受けることができます。

アイフルのカードを郵送受け取りにしていてまだ届いていない場合や、アイフルの店頭に入るのに抵抗があるという方にとっては非常に便利です。

スマホアプリの利用には以下のポイントを抑えておきましょう。

  • セブン銀行ATMのみで使える
  • 原則24時間365日利用可能
  • 利用手数料がかかる
  • 硬貨には対応していない
  • セブン銀行ATMで返済も可能

利用手数料は他の提携ATMと同額(1万円以上の取引で200円/1万円以下は100円/税抜き)かかります。また、硬貨には対応していないため、1,000円単位で融資希望額を入力しましょう。

セブン銀行ATMで、アプリを利用して融資を受ける手順は以下の通りです。

  1. スマホアプリにログイン
  2. スマホATM で融資』を選択
  3. スマートフォンでの取引』を選択
  4. QRコードがATM画面に表示される
  5. スマートフォンでQRコードを読み取る
  6. スマートフォンに『企業番号』が表示される
  7. セブン銀行ATMに企業番号を入力し『確認』を押す
  8. 暗証番号を入力
  9. 融資希望金額を入力し、『確認』を押す
  10. 現金と明細を受け取り完了

スマホアプリでは、融資の利用残高や返済金額もリアルタイムで確認することができます。

その他にも生体認証ログインが導入されているため、セキュリティーも万全です。その他にも、利用限度額の増額申し込みもアプリからすることができます。

アイフルのスマホアプリは以下からダウンロード可能です。

アイフル

アイフル

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インターネットからの振込予約

アイフルはインターネットから振込予約して、登録済みの銀行口座に現金を振り込んでもらうこともできます。

インターネットから振込予約する際のポイントは以下の通りです。

  • 事前に銀行口座を登録していることが必要
  • 24時間振込予約が可能
  • 振込手数料はアイフルが負担
  • 振込名義を選択することができる
  • 当日振込を希望する際には平日14時10分までの予約が必要

アイフルでは、審査を通過し会員になると自分の銀行口座へ直接現金を振り込んでもらうことができます。

振り込み予約はインターネットから24時間できます。ただし、この方法で融資を受けるためには事前に銀行口座を登録しておく必要があるのです。

申し込みの際に銀行口座を登録していない場合、アイフルの店舗に本人確認書類を持って登録しに行く必要があります。

また、当日振込口座に融資希望額を振り込んでもらうためには、『平日の14時10分』までに、振り込み予約を済ませる必要があるため急いでいる場合には注意してください。

土日祝日に振り込み予約をしても、口座に融資希望額が振り込まれるのは銀行の翌営業日となります。

振り込み名義は『アイフル㈱』か『AIセンター』から選択できるので、他の人にアイフルから借りたことを知られたくない場合には、振り込み名義を『AIセンター』を選択しておけば通帳を見られても安心です。

電話での振込予約

アイフルは電話からも、自分の銀行口座に希望する融資額を直接振り込んでもらう振り込み予約が可能です。

電話で振込予約する際のポイントは以下の通りです。

  • 事前に銀行口座を登録していることが必要
  • 受付時間は平日9時~18時まで
  • 振込手数料はアイフルが負担
  • 振込名義を選択することができる
  • 当日振込を希望する際には平日14時10分までの予約が必要

電話で振り込み予約する場合、受付時間が平日9時~18時までなので注意してください。電話予約でも当日振込を希望する場合には、平日14時10分までに予約を完了させる必要があります。

電話だとオペレーターさんと話しながら申し込むことになるため、時間はかかりますが、アイフルを利用するのが初めてで心配な方でも、分からないことを聞きながら申し込むことができるので安心でしょう。

電話で振り込み予約をする際には以下の番号に電話しましょう。

  • 会員専用ダイヤル:0120-109-437(平日9:00~18:00)
  • 女性専用ダイヤル:0120-201-884(平日9:00~18:00)

女性専用ダイヤルは、女性のオペレーターが担当するため女性の方は話しやすいでしょう。ただ、夜間など忙しい時間帯は男性が担当する場合もあります。

アイフルの審査難易度|審査が甘いは嘘?本当?

アイフルは独立系消費者金融なので、審査が甘いという情報を度々目にしますが本当にアイフルは審査が甘いのでしょうか?

ちなみに、アイフルの審査が甘いと一部で言われている理由は、アイフルはどの銀行の傘下に入っていないからです。

大手の消費者金融は、ほとんどが銀行の傘下(グループ企業)に入っています。

  • アコム:三菱UFJフィナンシャルグループ(三菱UFJ銀行)
  • プロミス:SMBCコンシュマーファイナンス(三井住友銀行)
  • レイクALSA(旧レイク):新生銀行グループ(新生銀行)

カードローン会社には、大きく分けて以下のような種類がありそれぞれ審査のハードルが変わるのです。

種類 審査の厳しさ カードローン会社(一例)
銀行系 非常に厳しい ・三井住友銀行カードローン
・みずほ銀行カードローン
・りそな銀行カードローン
信販系 やや厳しめ ・オリコ CREST (クレスト)
・オリックスVIPローン
・クレディセゾンマネーカード
消費者金融系 普通 プロミス
・アコム
・アイフル

カードローン会社は審査をする際に、信用情報機関という過去の金融事故(自己破産、債務整理など)や、ローン・クレジットカードの利用履歴(申込み、支払いの延滞など)の履歴が記録された機関を利用します。

銀行系は独自のネットワークを持っており、より多くの情報を銀行間共有しているため、審査が厳しくなるのです。

信販系は信販会社(クレジットカードも発行する会社)が運営、消費者金融系は消費者金融(カードローンのみ運営する会社)が、運営するため審査の際の情報量が変わります。

その中でも、アイフルは銀行が間に入っていないため、審査が甘いと言われているのです。

しかし、本当にそうなのでしょうか?

次はアイフルの審査の厳しさを、実際のデータで検証していきます。

アイフルの審査は甘いのかを成約率で検証

アイフルの成約率は43%前後となっており、決して審査が甘いわけではありません。

成約率とは、申し込みをした人のうち審査を通過した人の割合です。

成約率の割合が高いほど、多くの人が審査を通過=審査が甘いということになります。それでは、アイフルと代表的な消費者金融の成約率を見ていきましょう。

各消費者金融の成約率(2019年3月~6月)は以下の通りです。

2019年/3月 4月 5月 6月
アコム 44.7 44.4 48.0 44.8
プロミス 45.6 46.4 47.3 45.7
アイフル 42.5 42.4 44.0
※レイクALSAはひと月ごとの成約率データを公表していませんが、2019年4月~6月の成約率が『30.2%』です。

上記の表を見ても分かる通り、アイフルの成約率は月によっても違いますが平均して43%前後となっており、特別甘いわけではありません。

成約率50%で半分の方が審査を通過したことになりますが、それを下回っているため申し込みをした方の半分以上が審査に落ちているのです。

アイフルには、初回申し込みは最大30日利息0円という大きな魅力があるため、申込者が多いというのもあるでしょう。

ただ、申し込みをする際には、年収などの必要事項は正確に入力、必要書類にも不備がないようにして、万全の体制で審査にのぞみましょう。

アイフルの申込対象者と対象外の人

アイフルの申込み対象者は、年金収入以外に定期的な収入がある満20歳~69歳の方です。

アイフルの申込み対象者は以下に当てはまる方となります。

  • 定期的な収入と返済能力がある
  • 満20歳~69歳までの方
  • 年金以外にも定期的な収入があること(※年金受給者の場合)
  • 他社のローンで年収の3分の1以上借りていない

定期的な収入があることが必須条件です。

学生でも成人しており、アルバイトをして毎月給料をもらっていれば審査に通る可能性はあります。年金受給者でも他に定期的な収入があれば申込みは可能です。

それでは逆に、アイフルの申込み対象外となってしまう方はどのような方なのでしょうか?以下に該当すると残念ながらアイフルの申込みをすることはできません。

  • 収入が不安定である
  • 20歳未満もしくは69歳以上
  • 年金収入のみ
  • 専業主婦で働いていない
  • 無職

それでは、アイフルの申込み対象者、残念ながら対象外となってしまう方について詳しく解説していきましょう。

定期的な収入と返済能力があることが条件

アイフルの申込みをするためには、『定期的な収入』がなければいけません。定期的な収入とは、毎月入ってくるお金があるということです。

正社員でなくても、パートやアルバイトなどで働いていれば申込むことができます。派遣社員、自営業、嘱託社員でも定期的な収入があれば申込み可能です。

ただし、日雇い労働、スポット派遣など、継続して収入を得ることが難しい場合には、定期的な収入とみなされない可能性があります。

満20歳~69歳までという年齢制限あり

アイフルの申込みをするためには、申込み時点で『満20歳~69歳まで』である必要があります。たとえ働いていて定期的な収入があっても、成人するまでは申込むことができません。

アルバイトをしている学生の方や、高校を卒業して就職している方は、20歳になるまで待つ必要があります。

また、申込み時点で満70歳の方も、残念ながら申込み対象者から外れてしまうため、現在69歳でアイフルに申込みを考えている場合には、誕生日がくる前に申し込んでください。

年金収入のみでは申込みできない

現在、年金受給者で年金以外の収入が無い方は、アイフルに申し込むことはできません。厳しいようですが、お金を融資する側であるアイフルが決めた基準ですから、素直に受け入れるしかないです。

年金受給者でアイフルの申込みをしたい場合は、他にアルバイトやパートなどをしてから申込みましょう。

他社から年収の3分の1以上の借り入れをしている場合も不可

他の金融会社から年収の3分の1以上の借り入れをすでにしている場合には、総量規制に引っかかってしまうため、アイフルに申込みをしても審査を通過できません。

総量規制とは3分の1以上の借り入れができないという国の決めた制度です。

ただし、以下のローンは総量規制の対象外となるため、借り入れ金額には含まれません。

  • 車のローン
  • 住宅ローン
  • クレジットカードのショッピング利用
  • クレジットカードのリボ払い・分割払い(※ショッピング利用)

注意しなければいけないのは、クレジットカードの場合、キャッシングは総量規制の対象となるということです。

もし、キャッシングの返済額が残っている場合には、その金額も借り入れ金額に含まれます。

学生や主婦でも働いていれば申込み可能

学生や主婦でもパートやアルバイトをしている場合は、アイフルに申込むことができます。

注意点としては、満20歳以上という年齢制限があるため、大学生の方は成人するまで申込みできないという点です。

収入が少ない場合、審査を通過しても融資額が少なくなる場合もありますが、どうしても現金が必要な場合もあるでしょう。

アイフルは初回の申込みは、最大30日間無利息で借りることができるというメリットがあるため、初めてカードローンを利用する方に向いています。

アイフルの申込みに必要なもの

アイフルの申込みには、運転経歴証明書などの写真付き本人確認書類が必要になります。

アイフルの申込みの際に必要な本人確認書類は、以下のいずれかの1点(コピー・画像)です。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類(顔写真、氏名、住所、生年月日の記載あり)
  • 個人番号カード(表のみ)

WEBで申し込む際には、スマートフォンのカメラで写真を撮って、アイフルの専用サイトからアップロードするだけで本人確認書類の提出が終わるため、非常に簡単です。

上記のような顔写真付きの本人確認書類がない場合、健康保険書+年金手帳など公的な証明書が2点必要になります。

本人確認書類に記載の住所が現在の住まいと異なる場合

もし、特別な事情があり本人確認書類に記載されている住所と、現在住んでいる住居が異なる場合は、以下の書類の中から原本1点をアイフルに送付する必要となります。

現住所が記載されている本人確認書類 ・健康保険証
・パスポート
・年金手帳
・母子健康手帳など
公共料金領収書
(※直近2回までのもので、領収押印があるもの)
・電気
・ガス
・水道
・固定電話
・NHKなど
官公庁発行書類で氏名、住居、生年月日の記載がある書類
(※発行日より6か月以内のもの)
・住民票
・納税証明書
・印鑑登録証明書など

本人確認書類が現住所と異なるというのは、よほど特殊な事情がある場合のため、関係のある方は少ないでしょう。ちなみに、パスポートや年金手帳を送付した場合は、審査後返却してもらえます。

収入証明書が必要な場合

アイフルで借りる金額が50万円を超える場合などは、収入証明書もアイフルに送る必要があります。

収入証明書が必要になるのは以下のような場合です。

  • アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等、審査の過程で提出が必要な場合

収入証明書が必要な場合には以下のいずれかの書類1点のコピーが必要です。(いずれも最新年度のもの、給与明細の場合は以下参照)

書類名 詳細
源泉徴収票 ・『公的年金等の源泉徴収票』もしくは『退職所得の源泉徴収票』以外
給与明細書 ・給与明細の直近2ヶ月分
・地方税(住民税)の記載がある場合、直近1ヶ月のみの提出でも可能な場合あり
・給与明細書(源泉徴収票、賞与明細書(1年以内のもの)も、ある場合には一緒に提出
住民税決定通知書、納税通知書 ・『特別徴収税額の決定・変更通知書』など
確定申告書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
青色申告決算書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
収支内訳書 ・税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
支払調書 ・報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書
所得証明書 ・市区町村役場にて発行のもの
年金証書・年金通知書 ・年金以外に主となる定期的な収入がある方

色々な書類がありますが、一般的なサラリーマン・パートの方であれば、『直近2ヶ月分の給与明細書のコピー』を送付すればOKです。

アイフルの審査にかかる時間

アイフルは、申込みから最短1時間で融資を受けることができます。アイフルはWEBで24時間申込みが可能で、審査は最短30分で完了しますが、以下のポイントをおさえておきましょう。

  • 21時以降に申込みした場合、審査結果の通知は翌日となる
  • 申込みの混雑具合や、収入や勤続年数によっては審査の時間が長くなる場合あり
  • 土日祝日でも平日と変わらず審査が行われる
  • 急いでいる場合には、申込み後にアイフルに連絡すると優先的に審査を受けられる

アイフルへの申込みが混雑していたり、あなたの収入や勤続年数などによっては長くなる場合もありますが、審査結果は遅くても申込みから1時間前後にはメールで送られてきます。

ただし、21時以降の申込みは、審査結果が送られてくるのが翌日となってしまうので注意しましょう。

すぐにお金が必要という場合には、WEBで申込み後以下の電話番号に連絡して、急いでいる旨を伝えると優先的に審査が行われ、結果を速く知ることができます。

  • 0120-337-137
    (受付時間9:00~21:00/土日祝日も可)

実際の振込までにかかる時間

アイフルの審査を通過後、振込予約をしてから口座に振り込まれる時間は金融機関によって異なります。

しかし、平日14時10分までに審査と振込予約が完了していれば、当日に銀行口座に振り込んでもらうことが可能です。

銀行振込でアイフルから融資を受ける場合には、以下のポイントをおさえておきましょう。

  • 銀行口座に即日振込をするには、平日14時10分までに審査と振込予約を完了させる
  • 土日祝日に振込予約をしても、銀行の翌営業日の振込みとなる

アイフルは、銀行口座への振込みで融資をする場合、振込手数料が無料(※アイフルが負担)なので、振込みで融資をしてもらいたいという方は多いでしょう。

ただ、振込みで融資を受ける際にネックとなるのが、銀行の営業時間です。

土日祝日は銀行が休みのため、アイフルの審査が完了しても振込手続きができません。

アイフルに申込む際に、振込みで当日にお金を受け取りたいという方は、平日14時10分までに審査と振込予約が済ませられるよう、平日の午前中に申込みを完了させておきましょう。

審査は申込みの混雑具合や、書類の不備などで長くなる場合もあるからです。

審査が完了した後、アイフルのWEBサイトもしくは電話で振込予約をする時間も考慮しなければいけません。

即日融資を希望する場合には、早めに申込みを完了させておきましょう。

申込みから振込までの流れ

アイフルの申込みから実際に振込みで融資を受ける、おおまかな流れは以下のようになります。

  1. アイフルのWEBサイトで申込み(年収など必要事項を入力)
  2. 約1時間で申し込み確認のメール・電話がくる
  3. メールの案内に沿って必要書類(本人確認書類など)をアップロード
  4. 融資可能か審査結果の通知
  5. WEB上で契約(カードの受け取り方法も選択)
  6. アイフルのWEBサイトにログイン
  7. 振込予約をする
  8. 登録した銀行口座に希望した金額が振り込まれる

銀行振込で融資を受ける場合、平日の14時10分までに『7の振込予約』まで終わっていないと、振込みが銀行の翌営業日となってしまうため注意しましょう。

スマホアプリで即日融資を受ける場合

アイフルのスマホアプリで即日融資を受ける場合には、20時までに審査を完了させる必要があります。

スマホアプリで融資を受けようと思っている方は、以下のポイントをおさえておきましょう。

  • 20時までに審査を完了させる
  • アプリはセブン銀行ATMのみで利用可能
  • 利用手数料がかかる

スマホアプリで即日融資を受ける場合、20時までには審査を完了させておいてください。

申込み前にあらかじめアプリをスマホにインストールしておくことはできますが、パスワードなどの情報は契約後に反映されるため、ログインする時間が多少ですがかかります。

また、スマホアプリはセブン銀行ATMでしか利用できないため、近くにセブン銀行ATMがない場合、アイフルのカードを郵送か店舗で受け取るまで、振込みで融資を受ける必要があります。

スマホアプリを利用してセブン銀行ATMから融資を受ける場合には、以下の手数料がかかることも覚えておきましょう。

取引金額 手数料(税抜き)
1万円以下 100円
1万円以上 200円

何度も利用すると手数料がかさむため、必要な金額をまとめて受け取るようにした方が節約になります。

アイフルのスマホアプリは以下からダウンロード可能です。

アイフル

アイフル

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アイフルの審査に落ちた人の口コミ

アイフルの審査や申し込みについて解説してきました。

アイフルは、最大30日間利息0円で、最短30分のスピード審査が魅力です。しかし、残念ながら審査に落ちてしまう方もいます。

そこで、実際に審査に落ちた方の口コミから、審査に落ちないためのポイントを探っていきましょう。

定期的な収入がない

まずは、おそらくアイフルの審査に定期的な収入がないとみなされて、落ちてしまった方の口コミを紹介します。

定期的な収入がない、もしくは申し込み段階で無職だと、アイフルの審査に受かりません。口コミはYahoo!知恵袋とツイッターから引用しています。

消費者金融(大手のアイフルやアコム)系は審査落ちしました。

実際受けたのはアイフルのみですが。

今月の末に支払いがある借金(クレジットカードの返済)が払えません。

今月半ばからアルバイトが決まりましたが、現状だと在籍確認やら取れないのでどこも借りられないのでしょうか。

引用元:Yahoo!知恵袋

現在、妊娠5ヶ月です。

最後に行ったのは3月中旬です。

4月に入って急に引っ越しが決まってしまい、忙しくて3月中旬に行った病院から紹介状をもらえられないまま遠くに引っ越してしまいました。

引っ越しで貯金も含めて全部金が吹っ飛んでしまい、まだ病院に行けていません。

次に病院に行けるのは、5月下旬に初給料が入ったすぐになってしまうんです。

親には借りられない状態ですし、友達はいません。

ローン会社のアイフルやレイクは審査落ちしました。

引用元:Yahoo!知恵袋

アイフルの申し込み条件には、定期的な収入と返済能力を有する方と書かれているため、無職の方や仕事が決まっていても、まだ給料が入っていない段階では審査通過は厳しいです。

アイフルに申し込みをする際には、仕事をして定期的な収入を確保してからにしましょう。

多重申し込み

次は、アイフルの審査に多重申し込みで落ちてしまった方の口コミを紹介します。

消費者金融は審査の際に信用情報機関という、過去のクレジットやローン利用の履歴が記録されている機関の情報を参考に審査するのです。

信用情報機関には、消費者金融(カードローン)に申し込んだという情報も記録されるため、短期間に多くのカードローンに申し込むと、審査落ちしやすくなります。

プロミス、アイフル、新生レイク審査落ちしまいました、アコムは50万いぱいです 何処か貸してくれるの所ありませんか、あったらおしえてもらえませんか、よろしくお願いします
引用元:Yahoo!知恵袋

【至急】生活費に困っており、至急お金を借りたいのですが、消費者金融の審査に落ち借りれません。

今日4社ほど電話を掛けたところ、アコム、アイフル、レイク、モビットの審査に落ちました。

引用元:Yahoo!知恵袋

消費者金融の質問です。

年収450万あり、過去に10年前に延滞などありましたが借入0だったのですが

消費者金融でプロミス以外、アコム・レイク・アイフルと審査で落ちまくりなのですが

何故でしょうか?

プロミスのみ10万OKで先月に50万へ増額までOKになっているので

断られる理由が不明なのですが何が考えられるのでしょうか?

引用元:Yahoo!知恵袋

お金が必要だとどうしても、短期間に複数のカードローン会社に申し込みがちですが、他のカードローン会社に申し込みをしていることは、アイフルも把握しています。

そのため、他のカードローンの申し込みから、少し期間を開けた方が審査に受かる可能性は上がるでしょう。

借り入れをした金額も同様に信用情報機関のデータで分かるため、まずは落ち着いて必要最小限の金額を計算してください。借り入れを希望する金額が少ない程、審査を通過しやすいです。

多重申込みがいけない理由は『クレジットカードの多重申込みとは?申込時に気をつけたい期間や件数を解説!』の記事にて更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

 

総量規制に引っかかった

次は総量規制に引っかかって、審査に落ちてしまったと思われる口コミを紹介します。

総量規制とは、年収の3分の1以上は借り入れできないという国の制限です。口コミはYahoo!知恵袋とツイッターから引用しています。

当方22歳のフリーターで他社借入れがプロミスとモビットの2社で計60万借りています。

いつも返済日には返済するのですが足りなくなってまた借りてしまい全く借りた金額が減りません。

緊急にお金が必要になりプロミスやモビットは限度額を超えていて借入れできないしほとほと困ってしまいました。

現在はスーパーで働いており給料は約8.5万、2~3日前にコンビニでも働き始め収入は5万程増える予定です。

他社借入れがあり低収入でも貸付してくれる金融会社は無いでしょうか?

出来ればネットで契約したいです。アイフル、レイクレディースローンでは審査落ちしています…

引用元:Yahoo!知恵袋

実は、銀行のカードローンも総量規制対象外なので、年収の3分の1以上でも借り入れをすることが可能です。

過去には、総量規制の枠を超えて銀行のカードローンで借り入れする方も多かったのですが、現在、銀行のカードローンは金融庁の通達により審査が非常に厳しくなっています。

そのため、アイフルの審査に受からない方が、銀行のカードローンを借りるのは、現在ほぼ不可能ですので注意しましょう。

書類の不備や虚偽の申告

次は書類の不備や虚偽の申告によって、審査に落ちてしまったと思われる口コミを紹介します。

書類の不備や虚偽の申告があると、本来であれば審査に通過できる方でも審査落ちになる可能性があるため、十分に注意しましょう。

口コミはYahoo!知恵袋から引用しています。

書類に不備があったとしたら携帯の名義が親になってるのを忘れてて本人と明記してしまいました…

消費者金融と銀行系のカードローンは審査が別物と書いてあるので、書類に不備なく申し込んでみるのはありでしょうか?

月給固定でボーナス無しの30万だと厳しいでしょうか?

引用元:Yahoo!知恵袋

自営業ですが、年収をごまかして申込みをしました。

仮審査は通ったのですが、電話で前年病気の為働けず、確定申告をしてないことを誤ってしゃべってしまって、審査に落ちてしまった

引用元:Yahoo!知恵袋

虚偽の申告をしても、審査の段階で信用情報機関のデータを参照するので、アイフルに簡単に見抜かれてしまいます。

たとえその時バレなくても、後日発覚した際に、場合によっては契約解除となり一括返済を求められるなどのリスクがあるため、正直に申告してください。

書類の不備(WEB申し込みの場合は、入力事項のミス)で審査落ちするのは、非常にもったいないため、勤務先している会社の正式名称や住所・電話番号などは、入念に確認しておきましょう。

アイフルの審査に通る為のチェックポイント

アイフルの審査を受ける前に、自分が申込みの基準を満たしているか確認することは非常に大切です。

一度、審査に落ちてしまうと再び申し込む際に審査のハードルが上がってしまいます。

そこで、以下のポイントをチェックして万全の体制で申込みをしてください。

  • 定期的な収入がある
  • 借り入れ希望額は年収の3分の1以下まで
  • 融資希望額は必要最低限にする
  • 年齢は満20歳~69歳まで
  • 申込みは1社ずつ行う
  • 必要書類をそろえておく
  • 必要事項の入力は落ち着いて行う

それぞれ、チェックポイントと注意点を解説していきましょう。

定期的な収入がある

アイフルの審査に受かるためには定期的な収入があることが必要です。以下のポイントをチェックしましょう。

  • 継続的な収入がある職業に就いている
  • 年金収入のみでは受からない

日雇いやスポット派遣では、毎月の収入が安定しないためアイフルの審査に受かりません。年金受給者の方は、年金収入以外に定期的な収入が必要なため注意しましょう。

また、就職や仕事が決まっていても、アイフルの申込み時点で働いていないと、審査に受かるのは厳しいです。

実際に仕事を初めて、給与をもらえるようになってから申込みましょう。

借り入れ希望額は年収の3分の1以下まで

アイフルの融資希望額は年収の3分の1までにしないと、総量規制に引っかかって審査に落ちてしまいます。

他のカードローンやクレジットカードのキャッシングも合計して、年収の3分の1までなので、他社から借り入れしている場合は注意しましょう。

しかし、以下の借り入れは除外されるため、申込みの際に入力する必要はありません。

  • クレジットカードのショッピング利用枠
  • クレジットカードのリボ払い・分割払い(ショッピングでの利用)
    ※銀行のカードローンは総量規制対象外ですが、申込みの際には入力しましょう。

 

融資希望額は必要最低限にする

融資希望額が低いほど、審査のハードルは下がります。アイフルに申し込みをする際には、最低限必要な金額の融資を希望しましょう。

多めに借りても返さなければいけないため、返済するのが大変になるだけです。

節約できるところは節約し、本当にいくら必要なのか計算してから申し込みしましょう。

年齢は満20歳~69歳まで

アイフルの審査に受かるためには、満20歳から69歳までである必要があります。

高校を卒業して就職、在学中でアルバイトをしている方でも、20歳にならないと審査に受かりませんので注意しましょう。

申込みは1社ずつ行う

一度に多くのカードローン会社に申込みをすると、信用情報機関に情報が記録されるため、審査のハードルが高くなってしまいます。

アイフルを申し込む際には、他のカードローンへの申込みから、最低でも数日開けて申し込むようにしましょう。

あくまでも他社のカードローンを申し込みしていないことが理想です。

必要書類をそろえておく

アイフルの申し込みには、写真付きの本人確認書類や場合によっては収入証明書が必要なので、スムーズに契約できるように事前に用意しておきましょう。

以下の写真付きの本人確認書類は必須です。

  • 運転免許証・運転経歴証明書
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類(顔写真、氏名、住所、生年月日あり)
  • 個人番号カード

※顔写真つき本人確認書類がない場合、健康保険書+年金手帳など2点の提出が必要

収入証明書は50万円以上の借り入れか、アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合必要になります。

収入証明書の提出が必要な場合には、『直近2ヶ月分の給与明細』や『最新年度の確定申告書』など(※他にも有効な書類あり)を用意しておきましょう。

事前に必要書類を用意しておくことで、あたふたして古い書類を送ってしまうなどのミスが予防できます。

必要事項の入力は落ち着いて行う

必要事項を入力する際には、落ち着いてミスが無いように1項目ごとに確認しながら入力していきましょう。入力ミスで審査落ちしてしまうのは非常にもったいないです。

間違いやすい以下の点は特に注意しましょう。

  • 数字の桁(年収など)
  • 文字の変換ミス(会社名、住所など)
  • プルダウンメニュー

意外と多いのは、変換ミスで会社名や住所を間違ってしまうことです。PCの操作に慣れていても、焦ってしまうと間違って入力された漢字に気が付かないことがあるため、1ページ入力し終わったらチェックするようにしましょう。

あと、プルダウンメニュー(入力欄にカーソルを合わせ、出てきた選択肢一覧から選ぶ項目)は、マウスのホイールで選択肢に合わせたつもりが、操作ミスでズレてしまうこともあります。

プルダウンメニューも入力が終わったら、慎重に確認しましょう。

アイフル審査まとめ

アイフルの審査は甘いわけではないですが、銀行系、信販系のカードローンと比べるとハードルがそこまで高いわけではありません。

融資を申し込む際には、必要最低限の金額で申請することで審査に受かりやすくなるでしょう。

アイフルは、最短30分のスピード審査で、急いでいる場合には連絡すると優先的審査を進めてくれる他、初回申込みだと最大30日間利息0円と、初めてカードローンを利用する方に向いています。

アイフルはカードローン初心者でも申込みがしやすいため、やむ得ない事情でお金が必要な方は、まずはアイフルで即日融資を受けてみてはいかがでしょうか。

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